Как работает прямой обмен документами?
При классической схеме бухгалтер готовит платежные поручения в учетной системе, выгружает их во внешний файл на рабочий стол компьютера, а затем загружает этот файл через браузер в систему дистанционного банковского обслуживания. Этот сценарий повторяется в обратную сторону при получении утренней банковской выписки.
Взамен разработанных в 2000 году стандартов взаимодействия с системами типа «Клиент банка» фирма «1С» рекомендует переходить на современный сервис «1С:ДиректБанк», в основе которого лежит разработанная в 2014 году технология прямого взаимодействия [4]. Технология исключает создание промежуточных файлов обмена на жестком диске. Команды и зашифрованные электронные документы передаются между программой и банковским сервером по защищенным каналам связи.
Для организации прямого обмена нужно, чтобы обслуживающий банк поддерживал стандарт взаимодействия с системами «1С:Предприятия» [5]. Технология поддерживается ведущими кредитными организациями страны. Пользователи могут заранее посмотреть список банков, предоставляющих услуги по дистанционному обслуживанию счетов через интегрированные системы [13].
Обмен с банками-партнерами позволяет отправлять платежные поручения из программы «1С» в банк и получать документы из банка одной кнопкой [6]. Это исключает механическую рутину: бухгалтеру не требуется постоянно переключаться между вкладками браузера, вводить дополнительные пароли для входа в банковский кабинет и тратить рабочие часы на сверку номеров платежных поручений.
Совет для руководителя:
- Проверьте обслуживающие расчетные счета организации по официальному списку банков-партнеров перед изменением внутренних инструкций для сотрудников бухгалтерии.
- Зафиксируйте внутренним регламентом компании запрет на сохранение платежных файлов на рабочих столах компьютеров, если банк уже поддерживает прямой протокол взаимодействия.
Возможности и функции интеграции: как настроить интеграцию с банком в 1С
Прямое подключение решает задачу оперативного контроля. Руководитель видит остаток на счете после того, как ответственный сотрудник выгрузит выписку и разнесет строки по статьям движения денежных средств. Узнать о статусе платежа (проведен или нет), а также получить банковские выписки можно не выходя из программы «1С», в режиме онлайн [9]. Руководитель или финансовый контролер видит реальное состояние расчетного счета в привычном интерфейсе без запроса дополнительных справок у бухгалтера.
Помимо стандартных платежных поручений поставщикам, функционал прямого взаимодействия охватывает работу с персоналом. Из «1С:Предприятия 8» можно отправлять в банк заявки на открытие и закрытие счетов банковских карт, а также реестры перечисляемой сотрудникам зарплаты на эти счета [10].
Перейти к настройке прямого обмена с банком можно из формы банковского счета по кнопке «Подключить сервис 1С:ДиректБанк» [1]. Программа запускает встроенный помощник, который проводит пользователя через шаги авторизации, проверки криптографических компонентов и выбора способа подтверждения платежей.
В процессе эксплуатации руководителю необходимо помнить о сроках действия ключей электронной подписи. После окончания срока необходимо сгенерировать новый сертификат в личном кабинете банка и обновить настройку в «1С» [14]. Если пропустить этот момент, отправка поручений по прямому каналу заблокируется, и бухгалтерия будет вынуждена срочно возвращаться к ручным операциям.
Совет для руководителя:
- Назначьте ответственного сотрудника и ведите график окончания сроков действия сертификатов электронной подписи для каждого расчетного счета.
- Настройте права доступа в учетной системе так, чтобы формировать и подписывать платежи могли только уполномоченные сотрудники с соответствующим уровнем доступа.
Стоимость и условия использования
Нередко компании продолжают работать по старинке с выгрузкой файлов только потому, что опасаются скрытых ежемесячных платежей разработчикам учетной системы.
Использование технологии DirectBank регулируется условиями сопровождения программных продуктов «1С» [11]. Разработчик программного комплекса не взимает отдельную абонентскую плату за отправку платежных поручений или получение выписок через встроенную технологию прямого обмена.
Однако общие затраты на расчетно-кассовое обслуживание зависят от условий конкретной кредитной организации. Фирма «1С» не имеет отношения к банковским тарифам и рекомендует внимательно изучать тарифы расчетно-кассового обслуживания при принятии решения о выборе обслуживающего банка [12]. Некоторые финансовые организации включают прямой обмен в базовые пакеты услуг, другие могут тарифицировать использование электронных каналов связи отдельно.
Совет для руководителя:
- Запросите у персонального менеджера обслуживающего банка актуальные тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию перед настройкой обмена.
- Сравните тарифные сетки нескольких банков из списка партнеров: расходы на расчетно-кассовое обслуживание могут заметно различаться при одинаковом наборе доступных функций.
Опыт студии KadeLab по настройке обмена
В практике студии KadeLab автоматизация взаимодействия учетных систем с банками выступает базовым шагом для наведения порядка в финансах бизнеса. Когда предприниматель обращается с задачей связать «1С» с корпоративной CRM или управленческой базой данных, первой точкой отказа регулярно оказывается ручной ввод банковских выписок. Бухгалтер забывает загрузить файл вовремя, менеджеры по продажам не видят поступление предоплаты от клиента, а отгрузка товара задерживается на сутки.
Специалисты KadeLab подключают прямой обмен с кредитными организациями, проверяют корректность привязки расчетных счетов и выстраивают сквозной маршрут движения информации. После проведения платежа банком статус операции мгновенно транслируется в учетную систему, а оттуда — в CRM-систему ответственного менеджера. В результате компания перестает тратить часы на внутренние созвоны и уточнение поступления средств, а клиенты получают подтверждение заказов без задержек.
Оставьте заявку и получите аудит вашей рутины
Если ежедневные рутинные операции с платежками, счетами и выписками отнимают рабочее время сотрудников и приводят к ошибкам в учете, свяжитесь с нами. Команда KadeLab проведет аудит текущих бизнес-процессов компании, найдет узкие места и настроит бесшовную передачу финансовых данных между банками, учетными базами и CRM.
Источники
- Информационная система 1С:ИТС. Настройка прямого обмена с банком в решениях для малого бизнеса — https://its.1c.ru/db/content/metod81/src/appsolutionselffinanced/small%20business/money/i8106583.htm
- Официальный портал 1С:Предприятие 8. Технология прямого обмена с банком DirectBank — https://v8.1c.ru/tekhnologii/obmen-dannymi-i-integratsiya/realizovannye-resheniya/directbank-pryamoy-obmen-s-bankom/
- Решения 1С для малого бизнеса. Интеграция и обмен данными с банками-партнерами — https://v8.1c.ru/small.biz/integraciya/
- Официальный портал 1С:Предприятие 8. Как начать использовать технологию DirectBank — https://v8.1c.ru/tekhnologii/obmen-dannymi-i-integratsiya/realizovannye-resheniya/directbank-pryamoy-obmen-s-bankom/kak-nachat-ispolzovat-tekhnologiyu-directbank/
- Информационная система 1С:ИТС. Мониторинг платежей и получение выписок онлайн — https://its.1c.ru/db/metod81/content/6451/hdoc
- Официальный портал 1С:Предприятие 8. Работа с зарплатными проектами через DirectBank — https://v8.1c.ru/tekhnologii/obmen-dannymi-i-integratsiya/realizovannye-resheniya/directbank-pryamoy-obmen-s-bankom/
- Официальный портал 1С:Предприятие 8. Условия использования сервиса DirectBank — https://v8.1c.ru/tekhnologii/obmen-dannymi-i-integratsiya/realizovannye-resheniya/directbank-pryamoy-obmen-s-bankom/
- Справочник банковских тарифов. Особенности РКО при интеграции с учетными системами — https://v8.1c.ru/small.biz/integraciya/
- Официальный портал 1С:Предприятие 8. Список банков, поддерживающих технологию DirectBank — https://v8.1c.ru/tekhnologii/obmen-dannymi-i-integratsiya/realizovannye-resheniya/directbank-pryamoy-obmen-s-bankom/spisok-bankov/
- СберБизнес. Обновление сертификата электронной подписи для работы в 1С — https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/new_client/sberbusiness/instruction_1c
Частые вопросы
Где найти кнопку для настройки прямого обмена с банком?
Перейти к настройке прямого обмена можно непосредственно из формы банковского счета организации по кнопке «Подключить сервис 1С:ДиректБанк» [1]. Система откроет пошаговый мастер подключения, который запросит необходимые параметры авторизации.
Нужно ли платить за использование сервиса DirectBank?
Использование сервиса DirectBank регулируется условиями сопровождения ваших программных продуктов «1С» [11]. Дополнительные комиссии могут взиматься только самим банком в рамках вашего стандартного договора расчетно-кассового обслуживания [12].
Что делать по истечении срока действия сертификата?
После окончания срока необходимо сгенерировать новый сертификат в личном кабинете банка и обновить настройку в программе «1С» [14]. Рекомендуется выпускать обновленный ключ заблаговременно, чтобы не прерывать регулярный расчетный процесс компании.
Как узнать, поддерживает ли расчетный счет прямой обмен?
Для проверки возможности подключения достаточно ознакомиться со списком банков, предоставляющих услуги дистанционного обслуживания через встроенные протоколы обмена с «1С:Предприятием» [13]. Также доступность опции можно уточнить в службе технической поддержки вашего банка.